アコムの審査の流れと審査に関する口コミ

アコムの詳細

アコムは貸付残高業界No.1のカードローン

アコムは、利用者数や貸付残高が業界１位のカードローンで、多くの人から「安心して借りられるカードローン」として高い評価を受けています。

アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループとの提携をしている消費者金融で、アコムが得意とする与信や審査のノウハウに、三菱UFJフィナンシャルグループの豊富な資金力とブランド力が加わり、利用者が安心して借りることができる、大きな競争力を持つ消費者金融に生まれ変わりました。

アコムは貸付残高が7000億円を超え、利用者数も140万人を超えています。

また、新規の貸付率も消費者金融業界の中ではトップで、豊富な資金力を生かして、積極的に融資を行っていることがわかるので、審査通過に不安がある人も、まずはアコムに申し込んでみるのがおすすめです。 

アコムの審査難易度

 アコムの審査難易度は、他社と比べて優れていることが公表されている審査通過率（成約率）を見ることで推し量ることができます。

※アコム公式HPより引用

上の図から分かる通り、アコムの新規契約件数は年々上昇し、2018年3月時の新規契約件数は過去最大。

年々アコムを利用している方が増加していることがわかります。

また、グラフから読み取れるように、成約率は約45%前後。時期によっては50%近くを推移していることから、2人に1人が成約につながっていることがわかりますね。

審査通過しやすい？しにくい？

アコムの成約率は約2人に一人が成約できる程高いものだと言えます。

しかし、他の大手消費者金融と成約率を比較すると、アコムは2017年度は上から３番目の成約率となっています。

ですがアコムの審査通過率が他社に比べて低くなってしまった理由には「新規申し込み数の違い」が挙げられ、圧倒的に申込みをする人数に違いが見られるためです。

アコムは新規顧客に対する審査の丁寧さが売りの消費者金融ですので、どうしても他社と比べて信用に傷のついた方が多く申し込みをする傾向にあります。

にもかかわらず4万人以上多い新規申し込みの中で審査通過率44.8%の数値を叩き出しているのは、アコムが新規顧客に親身になって対応をしているからと言えるでしょう。

単純に審査通過率のみを見ると、アコムの審査は他の消費者金融に劣るようにみえてしまいますが、新規貸付に対してアコムの右に出る消費者金融はありません。

アコムは全員が審査通過できるわけではありませんが、

• 借入件数2件目
• 年収の1/3以上借金がない
• 安定した収入がある
• 金融事故を起こしていない

などの状態であれば、他社と比べると審査落ちする人数が少ない消費者金融だと言えます。 

 ですが、やはり気になる審査通過率。

以下のページでアコムと他社の比較を行なっていますので、参考にしてください。

＞＞アコムとプロミスはどっちが良い？金利・無利息期間・審査通過率を比較

アコムの審査の流れ

審査時間

審査の早さが一番重要であるならば、欲張って多めの額を申請するのではなく、必要最低限に近い額で審査を受けるほうが良いでしょう。

申し込み可能時間

WEB申し込み

WEB申込は、24時間365日受けつけています。

ただし、申し込みはいつでもできますが、審査は9：00～21：00までとなっていますので、審査時間外の申し込みの場合、審査が翌日にずれ込むことになります。

当日の融資を受けたい人は、審査時間内に申し込みを行う必要があります。

むじんくん

むじんくんの営業時間は、8：00～22：00（一部店舗除く）となっています。

こちらも、審査を当日に行ってほしい場合は、審査終了時間である21：00よりも前、できれば20：00くらいまでには申し込み手続きを開始するようにしましょう。

審査受付までに必要事項入力や、本人確認書類のスキャンなどがありますので、早めにむじんくんに行って手続きをするのが安心です。

あらかじめフリーコール（0120-07-1000）に電話すれば、今から一番早く審査を受けられる方法は何か、即日の融資を受けられるか等、相談にのってくれます。

自己判断せず、まずはフリーコールに相談し、最短だとアドバイスされた方法で申し込みをするのが一番確実です。

即日融資を受けるには

平日14時までに申し込を完了させる

アコムの融資方法は、指定口座へ銀行振込で融資が行われるため、銀行の営業時間内に審査を終える必要があります。銀行は15時まで営業しているため、振込手続きにかかる時間を含めると14時までに審査を終えておくのが間違いないです。

アコムに電話で問い合わせしたところ、14時までに審査が完了していれば、15時までに振込を行うことができるため、即日融資は可能ですという回答でしたので、急ぎで借入したい方は、14時までに審査を終えれるよう、前日の夜か、当日の午前中には申し込みを済ませておきましょう。

新規契約者は最大19：00までの着金が可能

WEB申込の新規契約者で、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行、三井住友銀行に口座を持っている場合は、18時までの電話での振込申し込みで、19：00までの着金が可能となりました。

インターネットで契約後、はじめてアコムを利用する人に限り、振込実施時間が延長されています。平日の15時以降も金融機関口座に振り込んでもらうことが可能ですので、より利便性が高くなっています。ただし、土日祝は対象外です。

この時間に振り込んでもらうには、通常のインターネットでの振込手続きではなく、フリーコール（0120-07-1000）に電話する必要があります。インターネットで手続きをしてしまうと、通常の振込時間になってしまいますので注意しましょう。

振込実施時間の延長

土日祝日に即日融資を受ける方法

アコムは、銀行振込以外の方法で、土日祝日でも即日融資を受けることができます。

土日に即日キャッシングするには、銀行振込ではなく、インターネット申し込み後、全国にある「むじんくん」というアコムの無人契約機で契約手続きを行い、カードをその場で発行することで、隣にあるアコムのATMからお金を引き出すことができるようになり、借入することができます。

アコムの審査は電話で行えば土日祝日も含めて22時まで行っていて、無人契約機も年中無休(年末年始除く)で22時まで営業しまいます。ATMは24時間利用可能なので、22時までに審査を終えて、無人契約機でカードを発行することさえできれば土日でも平日の夜でも即日融資が可能です。

しかし、アコムで土日に即日融資を受ける場合、1点注意が必要です。それは職場の在籍確認です。

在籍確認について

アコムの審査時に行われる在籍確認は、原則、職場に電話連絡で在籍確認が行われます。

電話連絡は、アコムの審査担当者の個人名で会社に連絡があるため、会社にアコムの借入申し込みをしていることがバレることはありませんが、土日の申し込みの場合でも電話で在籍確認が行わる場合は、会社に出社して自分で電話に出る必要があります。

大手の消費者金融では、電話で在籍確認が取れない場合は、社員証や、健康保険証など、会社に所属しているものがわかる書類を携帯電話で撮影して、データを送れば在籍確認として認めてくれるケースがあります。(50万円以内の借入の場合、審査結果による)

しかし、アコムは書類による在籍確認は行っていません。必ず電話で確認が行われるため、その点では他の消費者金融と比べて不便だと言えます。

在籍確認を書類でおこなう方法については、「在籍確認なし・電話連絡なしで借入できるカードローンはあるの？」というページで詳しく解説しているためそちらをご覧下さい。

楽天銀行の口座をもっていると、24時間365日いつでも振込OK

楽天銀行の口座を持っていると、振込手続きから最短1分で着金が可能です。電話やインターネットから振込依頼をするだけで、すぐにお金を振り込んでもらえます。

楽天銀行で口座を持っていることのメリットは、「土日祝日でも振込融資を受けることができる」ということです。

初めて利用の人に限ってですが、振込時間延長の制度があります。

しかし、それも平日の18：00までの受付ですし、土日祝日は受けつけてくれていません。何かと出費が多い休日に、スムーズに融資を受けるためには、楽天銀行で口座を作っておくのがおすすめです。

友人と一緒にいる時でも、すきま時間に少しスマホを操作して振込依頼を行うだけで、最短1分でお金が楽天口座に振り込まれることになります。

契約後の借り入れ方法

借り入れには、銀行口座に振り込んでもらう方法と、ATMを使って出金する方法、店頭に行く方法の3通りがあります。

店頭窓口

朝の9：30～18：00まで開いていますので、営業時間内に行けば融資を受けることができます。

振込

電話、もしくはインターネットで振込依頼をする

(即日融資希望は、14時受付分まで。三井住友、三菱UFJ、ゆうちょ銀行に口座を持っている場合は18時受付分まで。）

フリーコール（0120-134-567）に電話をかけ、自動音声の案内に従って操作を行います。この電話で、振込口座の登録をすることもできます。

電話受付時間

アコムのATMで出金

アコムカードを使って、アコムのATMで出金（借入）や入金（返済）することができます。

アコムのATMは手数料がかからず24時間いつでも使えますので、とても便利です。 （但し、毎週月曜日の午前1：00～5：00の間は、メンテナンスのため利用できません）

アコムATMの操作方法は以下のようになっています。

借り入れ（出金）の場合

1. カードをATMに入れる
2. 4桁の暗証番号を入力する
3. 表示された「用件ボタン」の中から、「ご融資」をタップする
4. 利用金額を入力する
5. 明細書とカード、現金を受け取る 　

返済（入金）の場合

1. カードをATMに入れる
2. 4桁の暗証番号を入力する
3. 用件ボタンより、「ご返済」を選択する
4. 現金を入れて、読み取りボタンを押す
5. 画面表示の金額で良ければ、「確認」ボタンを押す
6. 明細書とカードを受け取り完了 提携金融機関のATMでも、同じような操作で借り入れや返済が可能です。

提携ATMで出金

アコムは、提携金融機関のATMや、コンビニやショッピングセンターに設置されているE-netのATMも利用することができます。

利用手数料はこのようになっています。

アコムカードを使って取引を行いますが、もしカードを紛失してしまった場合は、再発行してもらえます。

ただし、再発行手数料が324円かかってしまいますので、失くさないように注意しましょう。

インターネットで借入した場合の振込時間

アコムATM（借入時）の利用明細

セブン銀行（借入時）の明細は下記の項目が記されています。

返済について

アコムの返済方法は以下の5通りあります。

• インターネットで返済
• 提携ATMで返済
• アコムATMで返済
• 店頭窓口で返済
• 口座振替（自動引き落とし）で返済

返済日は35日ごとか、利用者が希望した日に毎月支払いをする「毎月払い」かを選ぶことができます。ただし、30日間無利息サービスを利用するには、「返済を35日ごと」にする必要がありますので、注意しましょう。

返済を口座振替（自動振替）にした場合、毎月6日が返済日となり、この場合も30日間無利息サービスを受けることができませんので注意が必要です。

口座振替にしたい場合、店頭窓口もしくは郵送にて、申込書を提出する必要があります。口座振替まで2～3か月かかるので注意しましょう。

インターネット返済の場合は、手数料が無料であり、24時間365日いつでも返済ができるので大変便利です。土日祝の返済も受け付けてくれる

インターネットバンキングなら24時間365日ネットから返済が可能

アコムは、インターネットから24時間365日返済可能です。手数料は無料で、土日祝も返済することができます。ただし、事前に利用金融機関でのインターネットバンキングの申し込みが必要となります。

また、毎月しっかりと返済しているが、今月だけどうしてもやりくりができない、というような時は、一時的に利息以上の最少額での返済も可能です。

困った時は、オペレーターの人（0420-07-1000）に相談してみましょう。

返済日

返済期日は30日無利息サービスを利用する場合は35日ごとになっています。最初の返済は、借入日の翌日から35日後です。

そして、最初の返済の翌日から数えて35日目が返済日で、その翌日からまた35日目が次回の返済日となります。

取引の途中で追加の借り入れを行った場合でも、返済期日は延長されませんので注意しましょう。

アコムでは、返済のためのサポートも充実しています。返済日をうっかり忘れてしまうということがないように、「メールサポート」があり、「返済日の3日前」、「返済期日の当日」、そして「返済期日経過後のご返済」をメールで知らせてくれます。

たとえうっかり忘れてしまったのだとしても、何度も返済日に間に合わないと、記録に残ってしまいます。

そうなると、信用情報にも関わってくることから、今後の限度額の増額や、他社での借入れにも影響してしまいます。

お金を借りた場合は、返済期日にしっかりと返済をすることが大切で、そのサポートをしっかりとしてくれるのがアコムです。

また、アコムでは期日前に早めに返済することも可能です。

例えば、5日早く返済すると、その5日分の利息がかかりません。

早く返済した場合、次の返済日は前倒しになることなく、そのままです。資金に余裕があるときは、早く返すことで、利息を大幅に節約することも可能となっています。

アコムの返済シミュレーション

融資の増額方法

アコムの審査に通ってお金を借り入れたけれど、もっとお金が必要になったという場合は、増額申請を行うことができます。

• アコムのフリーコールに電話
• ネット上の会員ページから申し込み
• 無人契約機の「むじんくん」から申し込み

の3通りがあります。

アコムを利用している中で、返済の延滞があったり、他社からの返済がとどこおっている場合などは、増額の審査に通りにくくなりますので注意しましょう。

また、増額することにより、アコムからの借り入れが50万円以上、もしくはアコムと他社借り入れを合わせて100万円以上になる場合は、収入証明などが新たに必要になりますし、審査も厳しくなります。

アコムでの増額審査は、通常の申し込みと同様に、即日回答が可能です。

ただし、電話やむじんくんなどでは、込み合っている場合もあります。先客がいたり、電話がつながりにくかったりする場合は、時間がかかってしまいます。

増額審査を急いで行ってほしい場合は、込み合うことがないWEBでの申し込みから行うようにしましょう。

アコムのメリット

貸付実績NO.1

アコムは保証業務に関するノウハウを持っており、アコムだけではなく三菱UFJ銀行、北海道銀行、南都銀行、セブン銀行、ソニー銀行、じぶん銀行など、約30行以上の銀行の保証業務も委託されて行っていますので、しっかりと審査をしてくれます。

精密に審査をしていることで、個人個人の返済能力をしっかりと見極めてくれるので、逆に貸付実績が高いということになっています。

審査によっては、電話での在籍確認がない

審査の状況によりますが、ある一定の条件を満たせば、電話での在籍確認を、運転免許証と社会保険証、直近の給与明細書などの提示で免除されることもあります。

在籍確認の電話は、個人名でかかってきますし、アコムであるとばれる可能性はまずありません。

ただ、職場の人から「誰からの電話？」と聞かれたり、それをごまかすための嘘のやりとりなどがストレスになる人も多く、やはり電話はかかってこない方が良い、と考える人が多いのも事実です。

電話での在籍確認を免除してもらえるか、ということも含めて、不安な場合はアコムに電話をし、オペレーターの人に相談してみることをおすすめします。アコムは接客も丁寧で、様々な質問や疑問点にも丁寧に答えてくれます。

男性オペレーターの人だと相談しにくいな・・と思われる人は、女性専用ダイヤル（0120-39-9197）へ電話することで女性オペレーターが対応してくれます。

30日間金利0円サービスがある

無利息サービスは、SMBCモビット以外の大手消費者金融が取り入れており、大きな差はありません。しかし、短期の借り入れを行う場合は、銀行系カードローンと比べると、アコムなどの消費者金融の方がお得になる場合があります。

特に、1,2か月で返済できるような短期借入の場合は、銀行系カードローンよりも、無利息期間がある消費者金融で借り入れをする方がお得です。

即日融資が可能

即日融資に対応している消費者金融が多い中、もちろんアコムでも申し込みから審査、契約までが最短1時間ほどで終了し、即日融資が可能となっています。

特に、振込融資にすると、むじんくんまでカードを受け取りに行くことなく、お金を借りることができるので大変便利です。

ただし、土日祝日の振込融資と着金は、楽天口座への振込のみとなります。楽天銀行の口座以外への振込融資は、平日に限定されてしまいますので注意が必要です。

アコムのデメリット 

銀行系カードローンと比べて金利が高い

プロミスやアイフルなど、消費者金融同士の金利差はあまりありませんが、銀行系カードローンと比べると、やはりアコムの金利は高いです。

消費者金融の利用者は、銀行系カードローンの審査に落ちてしまったので消費者金融の申し込みをした、という人が多い傾向があります。

消費者金融は、銀行系カードローンの利用者よりも比較的リスクが高い人も取り込んで融資をする必要があるので、貸し出し金利が高くなるのは、ある意味必然とも言えます。

それでも、利用者にとってみると、金利は高くても貸してくれる方がありがたいと思う人も多く、金利が高いことが100％デメリットとも言い切れません。

銀行系カードローンよりも金利は高いけれど、審査通過率が高く、 比較的お金を借りやすいのがアコムと言えます。

銀行と消費者金融の金利比較

提携金融機関ATMの利用手数料がかかる

アコムのATMでも、提携金融機関ATMでも同じように借入や返済ができるのですが、やはり、見られたら大変なので、消費者金融のATMは使いたくない、という人が多くいます。

アコムと提携している金融機関やコンビニは多くあるので、ATMを探すのは難しいことではなく、そういった意味では利便性が高いのですが、利用するたびに利用手数料がかかってしまうので、それがアコムのデメリットの一つとなっています。