プロパー、提携を問わず様々なクレジットカードを発行しているアメリカン・エキスプレスですが、銀行系であるMUFGとも提携カードを発行しています。それが今回ご紹介するMUFGカード・ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードなのです。こちらのカードは格安ゴールドカードながらポイントプログラムが大変充実していたり、MUFGカードの金融取引サービスやAMEXのお家芸ともいえるアメリカン・エキスプレス・コネクトなどのサービスが付帯する仕上がりとなっています。今回はそんなMUFGカード・ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードの審査の流れやその難易度、活用しておきたいポイントプログラムなどに加えて各種サービスについても徹底的に解説していきます。
目次
MUFGカード・ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードの基本情報
初年度の年会費は無料！翌年以降は1,905円＋税と格安
それではまず最初にMUFGカード・ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードの基本的な情報から確認していきましょう。
こちらのクレジットカードは初年度の年会費が無料となっており、翌年度以降についても1,905円＋税と非常に格安な年会費になっています。もちろん、家族カードも発行することができるようになっており、この場合は家族会員1人あたり年会費は400円＋税（初年度無料）という設定になっています。
なお家族会員は1名までは無料なので年会費が実際に発生するのは2人目の家族会員からとなっています。家族会員になれるのは本会員の配偶者、そして高校生を除く18歳以上の子供、そして親となっています。
家族カードの場合は家族の利用分もまとめて利用明細に記載されることになりますので、家計管理が大変便利という特徴も持ち合わせています。
そしてETCカードについても通常は新規発行手数料1,000円＋税がかかるところですが、こちらのMUFGカード・ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードの場合は無料となっています。年会費無料ということですのでETCカードを持つにあたり特段コストがかかるということはありません。
年会費が安いにもかかわらずここまで充実したスペックを持っているカードというのはなかなかないのではないでしょうか。しかも利用限度額についても最高200万円までとなっていますので、MAXの利用限度額まで利用OKとなった場合には非常にハイステータスかつ特典も付帯し、それにもかかわらず年会費はめちゃめちゃ安いという、願ったり叶ったりな1枚になるのではないでしょうか。
翌年以降も「楽Pay」利用で優遇あり
先程こちらのカードは2年目より年会費が1,905円＋税かかるということをお伝えしたところなんですが、実は翌年度以降についても年会費を優遇してもらうことができるようになっています。その条件というのが「楽Pay」です。これはMUFGが提供している毎月の支払い金額を自由に設定することができるいわゆる登録型リボの一種でこちらのシステムに登録して利用を行うことで翌年の年会費が優遇されることになっています。
具体的には公式サイトの記述によると
1.楽Payに登録
2.1ヶ月のショッピング利用金額が楽Payの指定金額を超過し、前年度年会費の請求月から当年度年会費の請求月の前月までの間にリボ払い手数料を支払うと優遇される
という事になっています。
この場合は年会費が税込み2,057円から半額の税込み1,028円となりますので、2年度目以降も非常にお得にこちらのカードを利用し続けることが可能となっています。
ポイント還元率0.5%。還元率アップする仕組みがたくさん！
ポイントプログラムについては後ほど詳しくスペースを取ってご紹介しますが、原則として「MUFGカード・アメリカン・エキスプレス・カードグローバルポイント」が採用されています。こちらは1ヶ月のショッピング利用合計額のうち1000円ごとに1ポイントが付与されるタイプのポイントプログラムとなっており、交換先としては商品や他ポイント、マイル、キャッシュバックなど幅広いラインナップが用意されています。
具体的な内容については後ほど解説していきますよ。
MUFGカード・ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードの審査の流れ
MUFGカード・ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードの審査
それではここからはMUFGカード・ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードの審査の流れやその難易度について解説をしていきます。
まずこちらのクレジットカードは公式情報によると「原則として18歳以上で本人または配偶者に安定した収入のある方（学生を除く）」というのが入会の資格となっています。
つまり本人または配偶者にということで、専業主婦の人でも配偶者に安定した収入さえあればこちらのクレジットカードに申し込みをすることが可能となっています。
審査の難易度としてはやはりゴールドカードという事と、発行審査の担当がMUFGということで、初心者向けで年会費無料の平カードのようには行かないと言って良いでしょう。
できる限り高い確率でこちらのクレジットカードの審査に通過したい、と思っているのであれば、年収としてはやはり200万円から400万円以上、勤続年数は1年以上は最低でも欲しいところです。
そして何よりも重要な個人信用情報（クレヒス）については現在進行形の返済遅れや金融事故があるという状況は論外として、直近24ヶ月以内に他社クレジット契約や各種ローンの返済遅れを起こしていないこと、さらに過去にMUFGやアメリカン・エキスプレスの系列で金融事故やクレームなどの問題を起こしていわゆる社内ブラックになっていないこと、などが求められます。
原則として個人信用情報になんの問題もなく、勤続年数が1年以上あり、年収も200万円台から400万円以上あればほぼこちらのカードの審査には通過できるのではないでしょうか。
MUFGカード・ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードの在籍確認は？
そして気になるMUFGカード・ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードの在籍確認ですが、こちらは下記の条件にマッチしない限りは電話がかかってくることはないと考えて良いでしょう。
＜在籍確認がかかる恐れのあるケース＞
・勤続年数が1年未満である場合
・申し込みの内容に明らかな不備がある場合
・申し込み者の年齢と職業、そして収入のバランスが一致していないと判断された場合
・初めてクレジットカードを発行しようとしている場合
・何らかの事情で個人信用情報が真っ白な場合
これらの条件にマッチすると原則として慎重に人力で審査をしていくことになりますので、その過程で会社に在籍確認の電話がかかる可能性が否定できないのです。
しかしこの場合でもMUFGの名前やアメリカン・エキスプレスの名前を出して電話してくるケースはほとんどありませんので、ピンポイントでクレジットカードの申し込みだとバレるようなことはないのではないでしょうか。
MUFGカード・ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードの申込方法と受取方法
ではそんなMUFGカード・ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードに実際に申し込みを行う方法や、そして審査に通過した際にどのようにしてカードを受け取ると良いのかについて解説をしていきます。
まずここで一つ気をつけなければならないポイントがあります。実は家族カードの発行も可能とはなっているのですが、オンラインでの申し込みの場合は家族カードを同時に申し込むことができないようになっています。
そのため家族カードの発行を希望している場合はまずWEBから申し込み者本人のカードを1枚だけ発行しておき、クレジットカードが到着した後で別途家族カードの発行を申し込むという流れが必要になります。
実際に申し込むには公式サイトの申し込みフォームから申し込み者本人に関する情報（名前や住所、生年月日、連絡先電話番号、現在の借り入れ状況の有無、年収、勤務先の情報など）を入力し、後でご紹介するキャッシング枠の付帯の希望の有無などを入力し、後は情報を送信するだけとなっています。
連絡先としてはEメールアドレスが求められることになりますので、こちらも用意しておくと良いでしょう。特に携帯キャリアが提供しているメールアドレスの場合は迷惑メールフィルターが大変強力なものとなっており、正常にMUFGからの審査結果などに関するメールが受信できない恐れがありますので、できる限りGmailやiCloud、Yahoo!メール等のパソコン向けメールアドレスを利用するようにすると良いでしょう。
また、さらに細かいプチ情報となるのですが、実際にMUFGの申し込みフォームを見てみると「携帯電話でメールを受信する場合は、MUFGのドメインを指定受信許可してください」といったや内容が案内されているのですが、ここでMUFGのドメインを指定受信許可にしたとしても確実にメールが受信できるという保証はどこにもありません。そのため、確実にメールを受信したいということであればやはり先程を案内した通りにパソコン向けメールアドレスを利用することになります。
そして申し込み時にオンライン申し込みという方法を選択した場合は、おおよそ申し込みから早い人で数時間程度、遅い人でも72時間程度で審査結果のメールが到着するようになっています。無事に審査に通過した場合はさらにそこから3～4営業日程度でクレジットカードが実際に郵送されてくることになります。こちらのクレジットカードが手元に届いた段階から、カードを利用することができるようになっていますよ。
MUFGカード・ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードのポイントプログラムの詳細
1,000円ごとにポイントが1ポイント！還元率0.5%
ここからはMUFGカード・ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードのポイントプログラムの詳細について解説をしていきます。
まずこちらのカードは1000円ごとの利用でポイントが1ポイントつくというような仕組みになっており、そのポイント還元率は0.5％に設定されています。さらに初年度については無条件で国内カード利用の還元率が1.5倍となっていますので、カードを持ってから1年間については何の手続きをする必要もなく、1000円ごとに1ポイントが1.5ポイントつくという計算で問題ありません。
話が若干前後してしまいましたが、こちらのクレジットカードに付帯しているポイントプログラムはMUFGカード・アメリカン・エキスプレス・カード・グローバルポイントという名称になっています。
通常クレジットカードのポイントと言えばせいぜい1年程度が有効期限なのですが、こちらのポイントについては有効期限が2年となっていますので、じっくり貯めることもできるようになっています。
またポイントの使い道としては各種賞品との交換や商品券、ポイント、マイルとの交換も可能です。例えばグローバルポイント200ポイントでPontaポイント800ポイント分、もしくはdポイント800ポイントと交換することができたり、全国のセブンイレブンやイトーヨーカ堂などで利用が可能となっているnanacoポイントについては同じグローバルポイントで600ポイントに交換することができるようになっています。
また航空各社が提供する前に交換することも十分可能です。グローバルポイント500ポイントを交換に出すことで、JALやユナイテッド航空の1,000マイルに交換可能となっています。
この他にも数多くのポイント交換先が存在するのですが、その交換先によって還元率が異なります。しかし、通常は0.5％前後の還元率になるようなレートとなっていますよ。
入会初年度特典
先程も軽くご紹介しましたが、MUFGカード・ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードに入会した最初の1年間は国内ポイントが1.5倍になるという特徴を持っています。
つまり国内ショッピング1,000円につき1.5ポイントが付与されることになりますので、何度でもご紹介しますが「カード発行から1年間はガンガン利用するべし」というのがこちらのカードをおトクに使い倒すためのテクニックとなっています。
指定月はポイント還元率が1.5倍！還元率0.75%
実はこちらのクレジットカードは入会時にアニバーサリー月というものを設定することができるようになっています。何と、この月にショッピング利用するとポイントが1.5倍になるという、平カードにはないサービスが提供されているのです。
また、入会時にアニバーサリー月の指定がなければ原則としてカード会員本会員の誕生月がアニバーサリー月となります。
1万円を利用すれば通常10ポイントのところ15ポイントのポイント獲得となりますので、3月や4月、12月など引っ越しやボーナス月、長期休暇など普段よりカードを使いそうな月を設定しておくと良いかもしれませんね。
海外での利用分はポイント還元率2倍！
もちろん海外でこちらんクレジットカードを利用することも可能となっているのですが、さらに海外ショッピングを行うとそれだけでポイント還元率は2倍となります。基本のポイント1ポイントに＋1ポイントをボーナスポイントとして上乗せする形で特別なポイント付与されていくことになっているのです。
グローバルPLUSで利用額に応じた還元率アップ
グローバルPLUSというサービスもあります。こちらは1年間のショッピング利用金額に応じて翌1年間のポイント優遇が受けられるサービスとなっており、原則として下記の通りの加算率となっています。
1.年間利用額50万円以上100万円未満で基本ポイントの20％分が加算
2.年間利用額100万円以上で基本ポイントの50％が加算
このように合計の利用額に応じてポイントが1.2倍となるかはもしくは1.5倍になります。いずれの場合でも条件さえ満たしていれば翌年度はお得にポイントを貯めていくことができるようになっているのですね。
MUFGカード・ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードの特典
海外旅行傷害保険が自動付帯！国内旅行傷害保険は利用付帯
もちろん、こちらのカードはアメリカン・エキスプレス・カードの一種ということで、海外旅行についての保険も非常に充実した仕上がりとなっています。
例えば海外旅行であれば万が一の事があった際には最高で2,000万円、その他治療費や携行品の盗難なども補償してもらうことができるようになっています。
国内旅行に関しても旅費をこちらのクレジットカードで決済している場合に限り（利用付帯）最高で2,000万円の補償を受けることができるようになっており、宿泊中の火災や爆発事故、搭乗中の事故などによる治療費などについても補償を受けることができます。
国内外の空港ラウンジが利用可能
そして空港利用する際にもこちらのMUFGカード・ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードの出番があります。それが空港ラウンジの利用権利です。
こちらのカードを持っているだけで日本国内にある主要28空港はもちろん、ハワイホノルル国際空港でも空港ラウンジを利用することができます。もちろん、カード会員本人は無料となっています。同伴者がいる場合はその分お金がかかってしまいますが、利用代金についてはカード払いが可能ですので、その場で小銭をチャリチャリと出したりするようなスマートでないシーンに直面する必要はありません。
国内渡航便遅延保険、ショッピング保険も充実
空港を出発し、いざ旅行に出かけた先や飛行機に乗っている段階で何かの事故が起きた際、あるいは国内の渡航便に遅延が発生してしまった場合にも、保険の適用を受けることができます。
例えば国内渡航遅延保険は最高2万円を受け取ることができますし、航空便に預けた手荷物や航空便の遅延などでやむを得ずホテルなどに宿泊した代金や衣料品などの費用の補償も受けることが可能です。
なお、ショッピング保険はこちらのクレジットカードを利用して買った商品について年間限度額100万円、購入日より90日間の限度内であれば盗難破損などの補償を受けることができます。
なお、海外については支払方法問わず補償となりますが、日本国内での購入の場合は楽Payや分割払い、リボ払いに指定した場合に補償となります。つまり一括払いの場合は保証の対象外ということになりますので注意しておきましょう。
24時間年中無休のサポートデスクを完備
専用のサポートデスクだって、ちゃんと付帯しています。カード決済の時に万が一のトラブルが起こってしまった際や、何か質問をしたい場合、もしくは何かしらのアシストを希望している場合には24時間年中無休で365日サポート態勢を整えているサポートデスクに電話をすることで問題は解決のではないでしょうか。
ただし、朝9時から夜9時までの間であれば確実にオペレーターが対応しますが、それ以外の場合は原則としてガイダンス対応となっています。どうしても時間外にオペレーターと話さなければならないという場合は緊急であることを伝え夜間対応のオペレーターさんに繋いでもらうというひと手間が必要となっています。
キャッシング機能について
ATM・CDはもちろん、インターネットからもキャッシング可能
MUFGカード・ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードにはもちろんキャッシング機能も付帯しています。こちらのキャッシング機能は全国にある提携金融機関のATMやキャッシュディスペンサーはもちろん、インターネットから手続きを行うことで自分名義の口座に振り込んでもらうという方法でもお金を借りることができるようになっています。
また実質年率についても異常に割高という事ではなく、一般的なカードローンの実質年率の範囲内で提供されています。
キャッシング機能を付帯させるにはカードの申し込み時や何らかの更新の際にショッピング枠だけではなくキャッシング機能もつけて欲しいと会社側にお願いをする必要があります。
その後カード会社側で個人信用情報などを再度調査し「本当にこの人にお金を貸しても大丈夫か」、という観点からキャッシング枠の審査を別途行うことになります。
無事に審査に通ってさえしまえば、あとは24時間365日（メンテナンス時間を除く）、いつでも現金を用立てることができるようになります。
海外旅行中の急なキャッシングも現地から利用できる
また、日本国内のATMやキャッシュディスペンサーはもちろんのこと、海外旅行中に急に現金が必要になってしまった場合でも現地ATMからキャッシングを利用することが可能となっています。
この場合は現地の通貨としてお金が出てくることになりますので、わざわざ日本円でお金を引き出し、手数料をかけて現地通貨に両替するというような手間とは一切無縁です。
返済方法は一括・リボから選択可能
そしてクレジットカードのキャッシング枠といえば昔から使った分は翌月一括ですべて返済するというのが常識でした。しかしこちらのMUFGカード・ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードについてはキャッシングの返済についても一括もしくはリボ払いから選択することができるようになっており、仮に大きな金額をキャッシング機能で借りたとしても、長期的な計画を立てて少しずつ毎月お金を返していく、というような使い方もできるようになっています。
まとめ
今回はMUFGとアメリカン・エキスプレスの提携カードであるMUFGカード・ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードというクレジットカードについてその審査の流れや難易度、充実したポイントプログラムや各種保険などについて解説をしてきました。こちらのクレジットカードを利用すると多彩な交換先にポイントを持っていくこともできますし、急に旅先でお金が必要になっ たという場合もキャッシング機能さえ備わっていればいつでも金を用意することができるなど非常に心強い1枚となっていることがわかりましたね。