東京スター銀行おまとめローンの審査の流れと金利・返済のスペック比較

東京スター銀行おまとめローンの詳細

東京スター銀行おまとめローンの詳細

東京スター銀行おまとめローンの返済例

ご利用中の複数ローンの残高が総額200万円だった場合...

毎月最大2,883円軽減

預金連動による相殺計算

東京スター銀行おまとめローンは、借入利率のうち、約定金利に関しては預金連動により利率を引き下げることが可能です。

スターワン円普通預金の口座に預金がある場合、おまとめローンの借入残高から預金を相殺して、残金にのみ金利が適用される形となるため、たとえば、100万円の借入をおまとめローンでしていて、今ある預金が100万円とすれば、おまとめローンにかかる借入利率は0円となり、1円も利息を支払わなくていいという計算になります。

なので、東京スター銀行おまとめローンを利用した場合、他の口座に入っている預金を東京スター銀行の口座に移動させることで、大きく金利の支払いを減額することが可能となっています。

※預金連動サービスは2015年5月31日に終了しました。

東京スター銀行のおまとめローンの審査について

東京スター銀行のおまとめローンはウェブから申し込むことが可能です。

申し込みフォームではおまとめローンに申し込む金額を入力し、更に申し込みに必要な各種の個人情報を入力していきます。この情報が間違っていると後から審査に悪影響を及ぼす可能性がありますので、注意して入力します。

申し込みフォームでは連絡用のメールアドレスも入力することになります。もし何らかの事情で手続きが途中で中断されてもその情報が7日間サーバーに記録されますので、いつでも途中から手続きをやり直すことが可能です。

東京スター銀行おまとめローンの審査の厳しさは？

東京スター銀行おまとめローンの審査難易度は、一般的な銀行系カードローンよりも柔軟です。

貸金業法で定められているおまとめローンは総量規制の例外なので、現時点で年収の3分の1を超える借入れがあるケースでも審査通過の可能性が充分にあります。

ただし今の時点で他社返済に遅れがあると申し込み出来ませんので、申し込み前には延滞を解消しましょう。

在籍確認

ウェブから申し込みが完了すると、およそ1から2営業日程度で仮審査が行われます。

この仮審査では個人信用情報などに特段の問題がないかどうかなどを確認し、その上で本審査に進むことができるかという部分をチェックしていきます。また、仮審査に通過するぐらいのタイミングで東京スター銀行側から在籍確認や申し込みの確認の連絡が入ることがあります。

この時の在籍確認については、出来る限り本人が出られるようにしておくとよいでしょう。

必要書類

収入証明書などは仮審査通過前後のタイミングで提出するように求められるケースも多々ありますので、申し込み段階で収入証明書類は用意しておくと審査もスムーズに進みます。

収入証明書や各種書類の提出はインターネットからアップロードという形で行います。 また、仮審査終了後は本審査と並行して、東京スター銀行に口座を持っていない場合には口座の開設を行うよう要請されます。

審査上必要となりますので、スマホアプリなどから速やかに口座を開設しましょう。

審査スピード

仮審査に通過後、本審査可決の場合には1週間程度で連絡が入ります。

実際に融資が実行されるのは、本審査通過の連絡が来てから長くて1週間程度です。

東京スター銀行のおまとめローンに申し込みを行った日から融資を受けるまで、長くて合計1ヶ月程度が目安です。

時期によってお得なキャンペーンを実施中

東京スター銀行おまとめローンは、時期によってお得なキャンペーンを実施しています。

以前のおまとめローン商品である「スターバンクワンローン」の場合、利用した方に最大20,000円プレゼントキャンペーンを行っていたことも。

対象条件はキャンペーン内容などによって異なりますが、20,000円キャッシュバックのときは、おまとめローンに申し込みをして、翌々月の末日までに借入をした方となっているため、審査に通過してからすぐに借入を行えば問題無くもらえるというものでした。

100万円以下の借入の場合は3,000円、100万円以上の借入の場合は10,000円が、申し込み時に解説したスターワン円普通預金口座に直接入金される形など、キャンペーンによって細かい内容が異なる場合がありますので、申込みをする前に一度チェックしておきたいですね。

借入シミュレーション

金利18.0%で消費者金融2社から合計50万円の借入がある場合

金利18.0%で消費者金融3社から合計100万円の借入がある場合

金利18.0%で消費者金融3社から合計150万円の借入がある場合

金利18.0%で消費者金融3社から合計200万円の借入がある場合

東京スター銀行のおまとめローンを利用できる人

東京スター銀行のおまとめローンを利用するためにはいくつかの条件が設定されています。

まず、前提条件としては

・20歳以上で64歳までの正社員契約社員あるいは派遣社員の方
・年収が前年度税込所得200万円以上の給与所得を得ている方

があります。

自営業や専業主婦、アルバイト、パートの方は申し込みができませんので注意が必要です。

さらに、

・株式会社東京スタービジネスファイナンスの保証を受けられること
・過去に債務整理や自己破産をしたことがないこと
・現在利用しているローンに延滞が付いていないこと
・過去6か月以内に同行のローン審査に落ちていないこと

を満たしていることが申し込みの最低条件となります。

なかなか条件が厳しいように思えますが、銀行の融資という部分で考えるのがあれば、この条件はかなり緩い条件といえます。

また、保証会社についても、株式会社東京スター・ビジネス・ファイナンスが東京スター銀行の子会社ということでほぼ自社審査という形が取られています。

東京スター銀行でおまとめローンをするメリット・デメリット

メリット

・低金利になる

現時点で借りている複数の借り入れを1本化することによって金利が低金利になる可能性があります。現在の借入金額や金利によって状況は変わってきますが、ほとんどの場合は、東京スター銀行のおまとめローンを利用することによって実質的に現在払っている金利よりは低くなることが予想されます。金利が年率12.5%となっているので、消費者金融で数百万円程度の借り入れであればこちらの東京スター銀行のおまとめローンの方が低金利と言えます。

・借金を1本化出来る

借金が1本化できるということはそれだけ毎月の返済日を少なくすることができる、というわけです。 毎月例えば4回あった借金の返済日が毎月1回になるということであれば、それだけ資金繰りにも余裕が生まれますし、ある程度精神的な負担からも解放されます。毎週毎週返済日が迫ってきているというような生活だと心身ともに疲れてしまいますので、この1本化できるというのは大きいメリットでしょう。

デメリット

・新規借入れは厳しくなる

おまとめローンを契約すると契約の状況によっては、これ以上の追加借り入れや新規の借り入れに関して制限が設けられる可能性があります。 つまり、おまとめローンを1度契約したらそれを払いきるまで他の借金は一切しないという約束を取り付けなければならないケースがあるということです。これは人によってはデメリットになることも考えられます。

・場合によっては、満額回答とならないケースも

おまとめローンはあくまでもローンの一種ということで審査が伴います。 おまとめローンの特性上ある程度審査については通常よりも配慮されるケースがほとんどですが、場合によっては、満額回答とならないケースもあります。この辺りについては、きちんと考えておきたいところです。

東京スター銀行おまとめローンとオリックス銀行カードローンはどちらがいい？

東京スター銀行おまとめローンは、一本化・借換専用のローン商品で、オリックス銀行カードローンは、利用目的としておまとめや借り換えとして利用できるローン商品です。

銀行のカードローンでおまとめローンとして利用するならどちらがいいか、スペックを比較してみました。

返済方法の違い

オリックス銀行カードローンと、東京スター銀行おまとめローンでは、どちらも審査に通過した場合に、借入している他社への返済方法が異なります。

東京スター銀行はおまとめローン専用商品で、利用目的がおまとめローンとしてしか利用ができないため、審査に通過した場合、他社への返済は、債務者自身ではなく、東京スター銀行が行います。

そのため、一度自分の銀行口座にお金が入ってくることはありません。

融資額に応じて、完済できるところを先に東京スター銀行が返済して、翌月から東京スター銀行に返済して行く形となります。

一方、オリックス銀行の場合、おまとめローン専用商品では無いため、「新規で借入をして、自身で返済に充てる」という形となります。

そのため、一度自身の口座に借り換えに必要なお金が振込で入金され、自身で他の借入している会社や銀行の返済を行う必要があります。

なので、返済の手間という点で比較すると東京スター銀行が便利だと言えますが、お金を使う自由度はオリックス銀行のカードローンの方が上です。

金利の違い

東京スター銀行とオリックス銀行の金利を比較すると、上限金利は東京スター銀行で年14.8%、オリックス銀行で17.8%と、東京スター銀行の方が低金利で借り換えすることが可能となっています。

しかし、オリックス銀行は借入金額や審査内容によって金利が決定されるため、必ずしも上限金利が適用されるわけではありません。

100万円以上を一本化する場合はほとんどの場合15%以下が適用されるため、金利の違いはあまり無いかもしれません。

手続きの手間

審査申込をした時に必要となる手続きを比較すると、東京スター銀行は、オリックス銀行よりも手続きに手間と時間がかかります。

理由は、「ローンの申込に口座開設が必要」だからです。

オリックス銀行はカードローン申込に口座開設を必要としていないため、ローン申込をする際にオリックス銀行の口座を持っていなかったとしても、問題なく借入ができるのですが、東京スター銀行は審査申込の際に普通預金口座を持っていない場合は先に口座開設が必要となります。

更に、口座開設後に本審査が行われるため、面倒な口座開設をしたのに審査に落ちるというケースもあります。

そういった手間を考えると、東京スター銀行の口座を持っていない場合はオリックス銀行の方が使い勝手が良いと言えます。

審査通過率の違い

ローンを借り換え・一本化する上で一番重要な審査通過率ですが、東京スター銀行もオリックス銀行も具体的な審査通過率は公表していません。

ですが、口コミや評判を見ていると、東京スター銀行は非常に審査に通過しにくいと言われています。

一方で、オリックス銀行カードローンは、全額の借り換えはできなかったとしても、一部の借り換えは実施するなど、貸付に関してはよい口コミが多いです。

消費者金融アイフルと比較した場合

東京スター銀行おまとめローンと、大手消費者金融のアイフルのおまとめローンを比較してみます。

アイフルは大手の消費者金融のため、おまとめローンなんて無いのではと思う方も多いかもしれませんが、大手の消費者金融でもおまとめローンは利用できます。

すでに債務がある方が、借り換えとはいえ、新たに借入する場合は、過度の債務となり、年収の3分の1を超える場合は、総量規制によって借入できないということが原則ですが、おまとめローンに限っては、「顧客に有利な借り換え」として総量規制の例外貸付が可能と定められていて、大手の消費者金融でも総量規制対象外で借入することができるようになっています。

しかし、実際はアコムやプロミスなど最大手の消費者金融は、おまとめローン目的の貸付には消極的で、審査に通過する可能性は低いです。

理由は、アコムやプロミスなどに申込をする方の大半は、今までお金を借りたことが無い新規ユーザーなので、返済能力が高い方からの申込がほとんどです。

そのため、多重債務者への貸付は消極的で、おまとめローンは商品としてはあるのですが、積極的に宣伝は行っていません。

その中で、アイフルはアコムやプロミスとは違い、おまとめローン専用商品である、「おまとめMAX」という商品を積極的に宣伝しています。

なぜアイフルがおまとめや借り換えのユーザーに積極的に貸付しているのかというと、アコムやプロミスですでに借入をしているユーザーを取り込みたいと考えているからです。

上記で紹介したオリックス銀行もそうなのですが、最大手の一つ下のポジション、いわゆる準大手にあたる銀行や消費者金融は、最大手ですでに借入をしている人達に借り換えてもらうことで貸付残高(売上)をアップしているという仕組みとなっています。

そのため、消費者金融のアイフルはおまとめローン目的で利用する場合おすすめできるカードローンと言えます。

返済方法の違い

アイフルのおまとめローンは、オリックス銀行と同じように、審査に通過した場合は、一度自身の口座にお金が振込され、そのお金で自身で他のローンの債務の返済手続きを行います。

東京スター銀行おまとめローンのように、銀行側で返済はしてくれないため、返済に手間がかかります。

ただし、その分借入した後の自由度はあるため、返済するタイミングなどは自分で選ぶことが可能です。

金利の違い

アイフルは消費者金融のため、金利が高いイメージがあるかもしれませんが、おまとめMAXは、金利が年12.0%〜15.0%と、上限金利でも15.0%に設定されています。

東京スター銀行おまとめローンの上限金利は14.8%なので、100万円程度の借り換え・一本化に関してはほとんど金利に差はありません。

この点では、アイフルはオリックス銀行よりも高スペックのおまとめローンであると言えます。

ただ、下限金利を見た時に、アイフルは12.0%となっています。借入限度額の最高が500万円なので、仮に、500万円の債務をアイフルで一本化した時、金利は12.0%が適用されるということになります。

500万円で12.0%という金利は、一般的な金利と比べてダントツで高い金利になるため、高額の借り換えはアイフルではおすすめできません。

高額借り換えを希望している場合は東京スター銀行で借り換えする方が正しい選択です。

審査通過率の違い

審査通過率を比較した場合、アイフルは大手の消費者金融の中でもアコムに次いで審査通過率が高いカードローンで、全体の審査通過率の平均は約45%もあります。

そのため、おまとめローンとして利用する場合でも東京スター銀行よりもアイフルの方が審査に通過する可能性は高いと言えるでしょう。

金利の違いも踏まえて、100万円以内など、比較的小額の借り換えを希望しているという方は、東京スター銀行、オリックス銀行、アイフルの中では、アイフルが一番おすすめできるカードローンです。

まとめ

東京スター銀行のおまとめローン「スターバンクワンローン」を利用することで、多くの多重債務者の方は毎月の借入を大きく減額することができます。

複数者への返済で毎月の負担が大きく、返済もままならない状態の人は、迷わずにおまとめローンを利用するべきです。

おまとめローンは、債務者に一方的に有利な借り換えとなることから、総量規制の対象にもならず、消費者金融でも利用することは可能ですが、東京スター銀行おまとめローンの方が、金利も低く、支払う合計利息も大きく減額することができるため、まだおまとめローンを利用していない人は早めに借り換えしておくことをおすすめします。

ただ、一点デメリットがあって、東京スター銀行おまとめローンは審査が厳しく審査通過率が低いと言われています。

審査に通過した場合は、預金連動型などの仕組みで非常におトクなのですが、審査に通過する自信が無いという方は、オリックス銀行カードローンなどのおまとめローンの方が審査通過率は高めなので、そちらを利用しましょう。

東京スター銀行おまとめローンの解説動画

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